Что такое цифровой рубль?
С 1 сентября Центральный Банк России выпустил новый формат денег – цифровой рубль. Новые деньги еще не в ходу, а страшных прогнозов вокруг них уже накопилось. Давайте разберемся
Тот же рубль, но в цифре
Цифровой рубль – это рубль без бумажного воплощения. Кто-то скажет – ерунда, разве на карте не цифровые рубли? Тоже же в руках вместо реальных купюр и монет карта с цифрами либо личный кабинет банка. Вот тут и надо понять главное: как раз купюра и цифровой рубль – одно и то же. А безнал на карте банка – это совершенно другое.
Условно говоря, на карте ваши же купюры, просто не в вашем кошельке, а в кошельке банка, и он их двигает по вашему распоряжению на разные цели. А вот цифровой рубль, как и наличный, еще надо коммерческому банку передать, чтобы сделать из него безналичный. Кстати, цифровые рубли Центральный Банк России будет выпускать так же, как и реальные купюры.
Логичный вопрос: где же тогда хранить цифровой рубль, который нельзя потрогать и положить в кошелек, и который не находится в коммерческом банке и на карте?
Тут все просто. Цифровые рубли будут храниться на специально созданных цифровых счетах, но не в коммерческих банках, а на платформе Центрального Банка России. Один гражданин – один кошелек. Тут важно запомнить: Центральный Банк – не коммерческий банк, а значит – никаких кешбэков, процентов, кредитов и прочих условий обычного банка по цифровому рублю получить нельзя.
Платежи с помощью цифровых рублей будут проходить на платформе ЦБ РФ. А чтобы люди не утруждались (не создавали новых личных кабинетов и не мучились с новыми правилами), доступ к цифровому кошельку с цифровыми рублями каждый может получить через личный кабинет любого коммерческого банка, которым привык пользоваться.
Давайте «подобьем» итог:
1 – цифровой рубль – не безналичный рубль, а аналог наличного рубля, только без «бумажного» воплощения. Как и наличные, цифровые рубли Центральный Банк России будет эмитировать (то есть выпускать);
2 – расчеты цифровыми рублями будут проводиться на платформе Центрального Банка России. Там же будут созданы кошельки с цифровыми рублями граждан;
3 – чтобы гражданам было удобно, доступ к кошельку с цифровыми рублями будет в личных кабинетах обычных коммерческих банков.
Точно так же, как и наличными деньгами. Наличный рубль вы достаете из личного кошелька, а цифровой рубль достанете из цифрового кошелька. Помните же, что доступ к нему у вас будет в личном кабинете банка, которым вы пользуетесь. Тут, правда, есть нюанс. Прямо с 1 сентября такие доступы обязаны создать только самые крупные коммерческие банки, а к 2028 году вообще все.
Где взять, понятно, а как именно платить? С помощью универсального QR-кода, который заменит коды оплаты, которыми пользуются сейчас. Этот код банки настроят сами для своих клиентов. Как пример – мы, редакция. Наш банк уже прислал нам универсальный QR-код. То есть такой код, с помощью которого можно оплатить все наши услуги и безналично, и цифровым рублем. Ход оплаты – обычный. У кого есть опыт платежей QR-кодом, тот в самой выигрышной позиции. Потому что процесс не изменится. Вам нужно включить личный кабинет своего банка, выбрать сканер QR-кода, отсканировать универсальный код. А там вам уже предложат, чем платить: снять деньги с банковской карты или цифровые рубли с цифрового кошелька.
Тут тоже есть нюанс: пока на универсальные коды переходят самые крупные продавцы. Так что в скором времени ожидать того, что цифровым рублем можно будет платить где угодно, – не стоит.
Резюмируем: цифровой рубль – тот же наличный рубль, а платить им можно с помощью универсального QR-кода, но пока не везде.
Блиц-ответы на самые актуальные вопросы
(более подробно — на официальном сайте ЦБ РФ)
Как снять цифровые рубли?
С помощью банковской карты. Сначала переведите цифровые рубли из цифрового кошелька в личном кабинете своего коммерческого банка на карту этого же банка – а дальше как обычно: либо платите картой банка, либо снимаете с нее уже наличные рубли.
Все равно непонятно: цифровые рубли будут на карте или где?
Коммерческие банки в личных кабинетах своих клиентов создадут отдельный раздел с цифровым кошельком, где и будут находиться цифровые деньги. Не на карте! А в цифровом кошельке.
Как появятся цифровые рубли на банковской карте?
Только если вы их туда переведете из своего цифрового кошелька, и тогда они уже не будут цифровыми, а станут обычными безналичными. А вот как у обычного егорлычанина в цифровом кошельке могут появиться сейчас цифровые рубли, это предположить трудно. Зарплату ими пока не выдают, как и льготы, и пенсии, и пособия. Поэтому прямо сейчас самый реальный способ – конвертировать безналичные рубли в цифровые. Для чего нужно завести цифровой кошелек, а потом туда перевести безналичные рубли.
Правда ли, что всех заставят платить только в цифровых рублях?
Центральный Банк России отвечает однозначно: нет. В обороте продолжают находиться и наличные, и безналичные, и цифровые рубли. Цифровой рубль выпускается в дополнение к уже существующим формам. Выбор – какой именно формой пользоваться – остается за гражданами.
Придется ли всем бюджетникам и пенсионерам получать зарплату и выплаты только в цифровых рублях?
Центральный Банк России отвечает: таких планов нет. У человека есть выбор, каким образом получать пенсию или зарплату – наличными в кассе, на почте или безналичными на карту «Мир». Этот выбор сохраняется и дополняется возможностью по желанию получать выплаты в цифровых рублях.